Paystack, uma fintech de pagamentos da África Ocidental, entrou no setor bancário da Nigéria ao adquirir o Ladder Microfinance Bank. Esse movimento marca uma grande expansão para a empresa que pertence à Stripe, indo além das transações de pagamento. Com essa aquisição, a Paystack ganha uma licença de microfinanças e pode operar como o Paystack Microfinance Bank (Paystack MFB), quase uma década após sua chegada no país.
Antes dessa mudança, a Paystack já era um dos processadores de pagamento mais usados na Nigéria. Atualmente, a empresa realiza bilhões de transações todo mês para mais de 300 mil negócios, sendo uma parte essencial do comércio digital no país. Porém, até agora, a Paystack dependia de bancos parceiros para manter fundos e oferecer serviços bancários relacionados aos seus produtos de pagamento.
Com a compra do Ladder Microfinance Bank, a Paystack agora pode manter depósitos, emitir empréstimos e oferecer produtos de bancarização diretamente, sem precisar de intermediários. Inicialmente, a Paystack MFB vai focar em oferecer empréstimos para empresas. Com o tempo, a ideia é expandir para produtos bancários voltados para consumidores. O banco funcionará de forma independente da Paystack Payments Limited, tendo sua própria licença e estrutura de governança, mas ainda assim colaborando com a parte principal de pagamentos.
Essa entrada no setor bancário é um passo importante para a Paystack, que recentemente começou a oferecer serviços financeiros voltados para o consumidor. Em 2025, a empresa lançou o Zap, um app de pagamentos, que acabou atraindo a atenção do Banco Central da Nigéria. A autoridade reguladora aplicou uma multa de ₦250 milhões porque a Paystack operou fora dos limites de sua licença, obrigando-a a interromper o serviço e reposicionar o produto. No entanto, a empresa já recebeu a aprovação necessária para o Zap, e afirmaram que a multa anterior não influenciou na aprovação do Paystack MFB.
Ao optar por adquirir um banco de microfinanças em vez de buscar uma licença de banco comercial completa, a Paystack consegue oferecer depósitos e créditos com um tipo de supervisão menos rígida e requisitos de capital menores que os associados a bancos tradicionais.
Essa estrutura faz com que a Paystack possa enfrentar de frente a lacuna de financiamento para pequenas empresas na Nigéria, que é estimada em cerca de $32 bilhões. Com base nos dados de transação de sua plataforma de pagamentos, a Paystack consegue avaliar o fluxo de caixa das empresas e conceder empréstimos de forma mais eficiente em comparação com aqueles que usam registros financeiros estáticos.
Além disso, essa mudança coloca a Paystack em competição direta com outras empresas como Moniepoint, OPay, PalmPay, Kuda, Carbon e Fairmoney, que já combinam pagamentos, depósitos e crédito. A diferença está na abordagem. Enquanto bancos digitais como o Kuda começaram com depósitos de consumidores e foram crescendo a partir disso, a Paystack vem da camada de infraestrutura, construindo um banco em torno dos sistemas de pagamento que aperfeiçoaram ao longo dos anos. É uma expansão que representa uma transformação significativa na posição da Paystack no sistema financeiro da Nigéria.
Com a nova direção, a Paystack poderá oferecer uma variedade de serviços bancários, ajudando a atender melhor as necessidades financeiras de pequenos negócios e consumidores. Essa mudança promete impactar positivamente o cenário bancário local, possibilitando que mais pessoas tenham acesso a serviços financeiros essenciais.
A inclusão de um banco de microfinanças na estrutura da Paystack pode trazer um novo sopro de vida na forma como empréstimos e depósitos são geridos. Essa iniciativa não apenas diversifica as operações da empresa, mas também busca trazer soluções mais rápidas e simples para quem precisa de crédito.
Para muitos empreendedores, especialmente os que estão começando, acessar financiamento pode ser um grande desafio. Com a Paystack, a esperança é que esses desafios sejam minimizados, permitindo um crescimento mais sustentável para pequenos negócios na Nigéria.
Com a experiência acumulada nos últimos anos no setor de pagamentos, a Paystack está em uma posição única para entender as demandas do mercado. Isso a coloca em vantagem na hora de oferecer soluções financeiras que realmente fazem sentido para o dia a dia dos usuários.
Em resumo, a entrada da Paystack no setor bancário não se trata apenas de mais uma expansão, mas de uma reconfiguração da sua função no ecossistema financeiro da Nigéria. A iniciativa tem potencial para influenciar positivamente o acesso a serviços financeiros, criando um ambiente mais inclusivo e dinâmico para pequenas empresas e consumidores no país.
A partir deste movimento, fica clara a ambição da Paystack em se estabelecer ainda mais como uma referência em soluções financeiras. Com a capacidade de oferecer uma gama de serviços, a empresa mostra que está disposta a inovar e a se adaptar às necessidades de um mercado em constante evolução.
Esse tipo de progresso é fundamental, não só para a Paystack, mas para toda a economia nigeriana. A inclusão financeira deve ser uma prioridade, e a Paystack está dando um passo importante nessa direção. Essa decisão pode ajudar a criar um futuro mais brilhante e financeiramente estável para muitas pessoas e empresas na Nigéria.